IVA 個人自願安排

個人自願安排IVA是什麼? 計劃可以助您擺脫債務煩惱

個人自願安排（Individual Voluntary Arrangement，簡稱IVA），就是我們常說的重整債務，這是在受債務影響而面臨破產危機的一種解決方法。依據香港破產條例第6章第20條所示，如正面對這類財務問題的人士，選擇個人自願安排IVA，乃為香港法律認可的一個債務處理選項。在IVA債務重組中，債務人將委任IVA代名人，然後代名人會按其債務狀況擬定債務重整方案，並向其債權人提出其償還債項的建議，在經過法庭聆訊及頒佈臨時命令後，債權人需要通過其建議書，確保債務人的資產能夠妥善分派給債權人，並在提出的IVA計劃限期內繳還清所有債項。

IVA服務可以重組以下類型的債務：

  • 個人信用卡債務
  • 銀行私人借貸
  • 財務公司借貸
  • 「一筆清」高息借貸
  • 儲蓄互助社類型貸款
  • 學生資助類型借貸
  • 個人應科稅項

個人自願安排計劃特色:

IVA申請人只要把所有有關文件全部交齊，大約七至十天內便可獲安排到律師樓作宣誓，我們會在翌日告知相關債權人，例如銀行、財務公司等，這樣可助您迅即避免收債公司、收債人對您作出滋擾。

在進行IVA債務重組方面，會對債務人其個人及財務狀況進行分析，這方面會由獲認可的法律代表及會計師來負責作分析，以幫助債務人可有效重整債務，並向債權人及法庭提出新的還款方案，也要召開債權人會議，因應所提出的償還方案作進一步協商。當新的還款協議可達成的話，之後會獲得法庭的頒令，債務人須依從新的還款方案，把所有債項完全清還。這安排的好處是，經過個人自願安排IVA後，債務方面跟之前的相比，一般還款利息率可大大降低達80%，申請人可因而脫離難以還債的困局。

IVA好處:

IVA債務重組好處繁多，如果選擇進行個人自願安排後，申請人不單只可以有效減輕經濟及心理上的負擔，更可避免自身信貸聲譽受到負面影響，甚至失去工作。此外，如債務人的工作為處理資金財產、要具有專業資格、要獲授權或其他公務等，IVA可算得上為最佳的債務處理方法。

 

  1. 避免背上污名

以個人自願安排IVA方案重整債務，避免踏上絕路、或者日常生活受到限制。

 

  1. 保留專業資格

債務進行個人自願安排後不會褫奪申請人的專業牌照，因此IVA特別適合專業人士。

 

  1. 現職不受影響

IVA申請人能繼續出任公司董事、管理層，以及繼續經營生意。

 

  1. 減低利息

IVA代名人會按債務人的還款能力擬定還款建議書，一般能減少利息支出，減低整體每月還款金額。

IVA申請資格:

  •     債務人的收人穩定，欠債數目為超過其月薪十多倍以上
  •     債務人的職業或帶敏感性質，而不方便及不能申請破產

IVA申請程序預計時間（由提出申請日起計）:

第1階段

債務人必要記得帶備所有相關債項及個人入息等資料，以方便作專業個人自願安排IVA諮詢及債務分析。請注意，我們只會接納有把握的案件申請，在進行評估時，一旦發現有關欠債情況，是不宜進行重組的話，我們將不會受理，避免浪費您的時間和金錢。經過我們的IVA專員分析和評估後，獲接納辦理的案件，乃由代名人擬定還款建議書。

我們的IVA債務重組專業團隊曾經處理過甚多案件，他們可藉著其豐富經驗，為每位客戶平衡債權人及債務人的利益，之後會為債務編寫IVA計劃書，當中內容既包括建議債項的每月還款額、期數，以及利率外，另也清楚列出IVA申請人的生活所需開支多少，還有其他項目如資產、用作自住的物業、私人汽車、保險，以及退休金等資料，都一一交代。

第 1 日

個人自願安排客戶必須要作宣誓，並會經過代表律師負責把臨時命令申請書提交至法庭存檔，存檔時間大約為2個星期時間。

第2階段

  •     法庭先進行聆訊，而頒佈IVA臨時命令大約為3個月
  •     債權人會議通告也會正式刊登出來，所刊登媒體須為中文報紙及英文報紙各一份，約 為3個半月
  •     債權人會議正式舉行約 4 個月

第3階段

有關的重組建議書將會進行投票，在獲得出席和投票的債權人或其代表以大多數通過作出決議（意思即是佔出席及投票債權人所持的債款總值75%以上）的情況下，將會為債務正式實行個人自願安排，必要每一個月按時償還債款，再由IVA代名人來安排還債予債權人。

IVA與破產的分別

有關個人自願安排IVA - 常見問題:

IVA最大優點在於債務人無需透過負上污名解決財務問題，對個人聲譽影響較低。而當債務人取得法庭臨時命令，期間任何人均不能向債務人提出破產呈請及法律訴訟行動。另外，在個人自願安排IVA下，債務人仍然可以保留其專業資格及牌照，債務人亦可以繼續經營生意、擔任公司管理層。

不可以。個人自願安排申請人需要委任合資格人士擔任代名人，代名人將代為辦理IVA相關處理，例如向法庭呈交臨時命令申請書、與債務人商討還款方案、處理債務人每月還款等等。

過往個人自願安排IVA代名人，擔任者為破產管理署署長，不過在2002年9月開始，出任代名人者，便改由法院認可其資格及經驗之人士，他們通常為執業會計師或律師等。

大多數情況下，在為債務辦理個人自願安排過程中是不會通知僱主，能保障私隱，亦減低IVA債務重組對申請人工作及職位的影響。只有少部分行業於申請時需要向僱主通報，例如銀行及財務公司從業員。

可以，不論是自僱人士或是自由工作者，只要能提供收入來源文件，證明有每月還款能力，就符合申請個人自願安排的資格。

一般來說，整個IVA申請過程耗時約3至4個月，當中包括初期諮詢、債務情況分析、擬定還款建議書、法庭聆訊、與債權人開會等等。請放心，本公司的專員熟悉每項步驟，全程跟進，務求以高效方式協助債務人辦理IVA申請。

銀行及財務公司將得悉申請人正在IVA債務重組階段當中，故此大多不會接納其借貸申請。我們亦不建議債務人於進行個人自願安排期間申請貸款，以免加重財務負擔及影響現有的還款計劃。

如上題所述，一般銀行均不會接納IVA債務人的信用卡申請。債務人於執行個人自願安排IVA期間亦應暫停使用信用卡，避免盲目消費。

一般來說，參與IVA債務重組之債權人會立即停止向債務人追數，能即時減輕債務人的心理壓力。

IVA服務包含初期諮詢、分析申請人債務狀況，擬定還款建議書、申請法庭臨時命令、召開債權人會議等等。而我們公司非常熟悉IVA債務重組申請步驟，從前期諮詢、至遞交申請，都有專員跟進，致力提供一站式服務。

申請IVA收費主要分為兩類：主要行政費及其他雜費。主要的部分包括委任代名人費用、律師費、庭費，其他雜費包括車馬、報章刊登通知、印影費等等。

承上題，由於申請個人自願安排IVA牽涉不同範疇，最終費用一切視乎申請人的實際債務情況及所選的IVA公司付費模式。而我們的準則清晰、透明，按客戶所節省的利息百分比來計算。我們並且遵守「不成功、不收費」的服務宗旨，確保一切公平、合理。

不需要。我們深深明白債務人執行IVA期間所承受的財政壓力，因此我們特別提供分期付款安排，申請人不需要即時付費，目的為減輕債務人的經濟負擔，與大家攜手一同渡過難關。

個人自願安排IVA有其申請條件，包括入息與欠債額之比例、收入來源、資產總值。除了確認滿足IVA申請資格外，所擬定的還款建議書內容、有否提交齊全文件等等都能成為申請IVA獲批的關鍵因素。我們的專員富有差不多二十年的行業經驗，能分析個別案件的申請獲批機會，而本行只接納符合資格的申請案件，確保有一定的獲批機率。

個人自願安排IVA方案一般適合債項額較大、債項數目較多人士，箇中有其申請資格，例如對債務人的月薪及欠債額比例有一定要求。債務人在正式選擇方案前，應向我們公司的IVA債務重組專員了解更多有關的安排，尋求客觀意見。我們IVA團隊擁有豐富經驗，曾協助無數債務人成功辦理申請，歡迎隨時與我們聯絡作初步諮詢，讓專業顧問分析您的個人自願安排案件。